Tiền làm cho doanh nghiệp của bạn hoạt
động nhưng khi bạn vừa mới thành lập doanh nghiệp thì không
nên tìm đến ngân hàng để vay tiền. Các ngân hàng thường chỉ
cho vay đối với các doanh nghiệp đã có một thời gian hoạt
động. Trong phần này sẽ cung cấp cho bạn một số lựa chọn và
một số điều cần suy nghĩ khi bạn dự định vay tiền cho doanh
nghiệp của bạn.
Điều đầu tiên chúng tôi muốn nhắc nhở
bạn là những khoản tiết kiệm cá nhân cần được coi là nguồn
tài chính chủ yếu cho một doanh nghiệp mới thành lập. Nếu
bạn chưa bắt đầu việc tiết kiệm tiền, hãy bắt đầu tích lũy
tiền mặt ngay.
Tuy nhiên, cũng không nên xem thường cac chương trình bảo
lãnh vay vốn dành cho các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập.
Với chương trình bảo lãnh vay vốn, ngân hàng sẽ sẵn sàng
nói chuyện với bạn. Hãy tham khảo phần các nguồn lực để
có thêm thông tin.
Hoặc thông thường bạn hy vọng sẽ nhận
được bao nhiêu tiền? Chưa nên quá hào hứng vội – đây không
phải là cơ hội để bạn yêu cầu vay 1 triệu đô la trong khi
chỉ cần có 50 000 đô la. Hãy xem lại bản kế hoạch kinh
doanh của bạn. Nếu nó vẫn không trả lời được câu hỏi của
bạn thì hãy tiến theo từng bước một.
Bạn cần tiền cho mục đích gì?
Mua hàng và hàng tồn kho trong khi đợi được trả
Trả lương và tiền thuê
Mua thiết bị và đồ dùng VP
Mua một chiếc máy vi tính
HOẶC
Mua sắm cho việc kinh doanh/hoạt động của doanh
nghiệp
Cần ưu tiên cho những nơi mà bạn chỉ có
thể trả bằng tiền mặt và xem xét lại những nơi mà bạn có
thể chọn một phương án thanh toán khác. Ví dụ, không cần
thiết phải dùng toàn bộ lượng tiền mặt để mua một chiếc xe
chở hàng trong khi bạn có thể thuê một chiếc như vậy. Tiếp
theo là xem xét xem bạn có thể thế chấp cái gì để vay. Một
số khoản tín dụng được vay trên cơ sở không cần bảo đảm,
chẳng hạn như thẻ tín dụng, nhưng hầu hết các khoản vay
dành cho các doanh nghiệp nhỏ được đảm bảo bằng tài sản của
doanh nghiệp, tài sản cá nhân hoặc cả hai. Vay không cần
bảo đảm có nghĩa là chẳng có gì thế chấp cho khoản vay đó.
Ví dụ như:
Thẻ tín dụng
Các kênh tín dụng không cần đảm bảo/thế chấp (giống
như bạn có được trong thư)
Từ bạn bè và họ hàng
Các khoản vay có đảm bảo có nghĩa là các
tài sản được thế chấp để đảm bảo việc thanh toán trong
trường hợp bạn không có khả năng thanh toán. Những ví dụ về
điều này như:
Thuê máy tính
Cầm cố nhà
Vay mua xe hoặc thuê xe
Vay từ Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ
Các dạng tài sản thế chấp phổ biến là
giá trị ngôi nhà, các khoản phải thu, hàng trong kho của
doanh nghiệp và máy móc thiết bị. Các bên cho vay thường
đánh giá tài sản thế chấp để quyết định họ có thể cho vay
bao nhiêu trên cơ sở khoản thế chấp đó. Một số biến số
chính về những điều khoản vay mà bạn có thể có được:
Số năm hoạt động của doanh nghiệp – Đây là những số
liệu của doanh nghiệp và nó rất quan trọng. Các ngân
hàng thường yêu cầu con số này là 3 năm trong khi một
số khác thì không đòi hỏi chặt chẽ như vậy.
Quy mô doanh nghiệp của bạn và lượng tài chính bạn
cần. Cách phục vụ khách hàng của các đơn vị tài chính
là rất khác nhau. Ví dụ, bạn có thể không được vay tiền
mua xe và vay một khoản lớn cho doanh nghiệp từ cùng
một nơi. Hãy tìm hiểu và hỏi xung quanh và đến đúng
điểm cần tới.
Có thể bạn quen thuộc với một
khoản nợ vay trực tiếp (nợ) nhất trong đó bên cho
vay thu về một tỷ lệ lãi suất và các phí.
Cổ phiếu là tiền được huy động
tạo ra cho nhà đầu tư một khoản lãi suất từ sự sở
hữu nó. Điều này phổ biến trong việc bán cổ phiếu
cho một số lượng hạn chế nhà đầu tư hoặc tham gia
của các nhà tư bản mạo hiểm. Việc bán cổ phiếu được
các cơ quan bang và liên bang quy định rất chặt chẽ
và bạn cần có một luật sư về doanh nghiệp. Thông
thường việc bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng
(IPO) bị hoãn lại cho đến khi xác lập được một quá
trình thu nhập.
Đôi khi một cuộc tranh luận như
vậy nổ ra với bạn bè và gia đình, những người muốn
trở thành đối tác của bạn. Cần cân nhắc điều này
một cách cẩn thận bởi vì họ sẽ tham gia vào việc
làm tăng giá trị của doanh nghiệp và có các quyền
bỏ phiếu.
Sẽ là vượt quá xa phạm vi của phần thảo luận này
nếu đề cập tới tất cả các khía cạnh của nợ và cổ
phiếu. Hãy cẩn thận! Luật sư và kế toán của bạn
là những nguồn phù hợp mà bạn có thể lấy thêm
thông tin về chủ đề này.
Biểu đồ dưới đây cho thấy sự khác nhau
giữa một số dạng đơn vị cho vay. Các điều kiện giữa các
đơn vị cho vay là khác nhau đáng kể; những gì tóm tắt trong
biểu đồ chỉ có tính chất đại diện và cho bạn một ý tưởng về
những gì bạn có thể hy vọng khi tìm kiếm từ các nguồn tiền
khác nhau. Những vấn đề cần cân nhắc:
Chi phí
Lịch trình thanh toán Payback program
Độ lớn của khoản vay
Một số mặt mạnh và mặt yếu của các đơn
vị cho vay được liệt kê dưới đây. Có thể sẽ có một đặc điểm
chung giữa chúng. Là một nhà doanh nghiệp, bạn sẽ có trách
nhiệm cá nhân đối với khoản tín dụng của doanh nghiệp của
bạn. Bất kể việc doanh nghiệp được tổ chức theo dạng nào
(được nêu trong Phần 4), các đơn vị cho vay sẽ có bằng
chứng để lách cơ cấu tổ chức. Điều này được gọi là đảm bảo
cá nhân. Không nên hoảng sợ, điều này là rất phổ biến.
Dạng
Chi phí
Điều kiện thanh toán
Kích
cỡ
Điểm mạnh
Điểm yếu
Tiết kiệm
các nhân
Không có
phí
Không
Dễ dàng
và rẻ
Rủi ro bị
mất
Bạn bè và
gia đinh
Thường có
lãi suất tốt hoặc không LS
Rất linh
động
Linh hoạt
và có giá trị tốt nhất
Có thể
tạo ra xung đột
Cầm cố
nhà – Lần đầu hay lần hai
7-9%
8-14% trên giá trị khoản vay
Rất lâu
và linh động
80-100% +
của giá trị của ngôi nhà
Điều kiện
lâu nhất và rẻ nhất
Ngôi nhà
của bạn sẽ bị nguy hiểm trong trường hợp bạn mất
khả năng thanh toán
Thẻ tín
dụng
16-23%
40-60
tháng
3,000-10,000
Điều kiện
chấp nhận dễ dàng, không thế chấp
Số lượng
nhỏ
Nhà cung
cấp
Miễn
phí
+/-30
ngày
Rẻ và
không phải đảm đảm bảo
Ngắn
hạn
Chủ
nhà
Cộng thêm
vào phí thuê
Cùng với
điều kiện thuê
Dành tiền
mặt cho các tài sản mà bạn không thể mang đi
được
Khó có
thể có; các tài sản có được thường chỉ tốt tại một
địa điểm; khó có thể di dời
Liên
doanh góp vốn
25-40%
5-7
năm
₫500,000+
Có thể có
được số lượng tiền lớn
Khó kiếm;
việc sở hữu bị chia sẻ
Cầm cố thương mại
7-9%
Thanh toán trong 25 năm;
tất cả sẽ đến hạn trong 10 năm
₫300,000+; 75% giá
trị
Các đơn
vị cho vay chuyên biệt (chuyên môn trong ngành,
ôtô, các nhà môi giới kinh doanh, công nghệ cao,
thiết bị chuyên dụng, máy vi tính, điện thoại,
v.v....)
12-18%
5-7 năm
Tùy theo
Tiếp cận
qua nhà cung cấp, người có động lực để bán thiết bị
hay doanh nghiệp; các điều kiện thanh toán là tốt
hơn so với ngân hàng
Dịch vụ liên quan tới nợ
có thể cao.
Các công ty cho thuê
12-18%
5-7 năm
Tùy theo
Tương tự
như trên; cũng được hỗ trợ về tài chính 100%
Hiệp hội doanh nghiệp
nhỏ
7-9%
7-20 năm
₫50,000-1,000,000
Thời gian
hoàn trả lâu nhất cho khoản vay không phải để mua
bất động sản
Quy trình có thể phức
tạp
Các công ty tài chính
14-30%
1-3 năm
₫100,000+
Có thể là
một sự lựa chọn nếu như bạn không có nhiều
Công việc này bắt đầu bằng việc tìm hiểu
xem các bên cho vay muốn gì. Cách phổ biến là hỏi họ. Cách
tốt hơn là hỏi bạn bè hoặc các cố vấn kinh doanh như người
phụ trách kế toán của bạn.
Đối với một khoản vay kinh doanh, những
thứ thường cần nhất là:
Các bản báo cáo tài chính của doanh nghiệp
Báo cáo hoàn thuế
Bản kế hoạch kinh doanh với phần ngân sách và dự
báo
Các bản báo cáo tài chính cá nhân
Báo cáo hoàn thuế thu nhập cá nhân
Bước 2 là chuẩn bị sẵn sàng trả lời các
câu hỏi về doanh nghiệp, hãy chuẩn bị nêu bật hoạt động tài
chính cả trong quá khứ và tương lai. Bạn sẽ trở nên thuyết
phục hơn nếu bạn đã suy nghĩ kỹ và nắm chắc kế hoạch của
mình. Hãy đi cùng với kế toán của bạn nếu bạn cần được giúp
đỡ.
Hãy chuẩn bị để trả lời họ về tại sao
bạn lại cần tiền. Câu trả lời “Chỉ đơn giản là tôi cần số
tiền đó” chẳng tạo ra một sự tự tin nào hoặc cho người khác
thấy rằng bạn đã suy tính kỹ về điều đó. Ở đầu của phần này
bạn đã nghiên cứu về một số mục đích khác nhau của việc vay
tiền. Hãy cho họ thêm một số thông tin chi tiết.
Mục đích của kế hoạch trả tiền vay. Ví
dụ về các cơ cơ cấu khác nhau:
Một nguồn tín dụng, phải trả theo yêu cầu của bạn
nhưng với điều kiện là được ngân hàng gia hạn hàng năm
A line of credit, payable at your discretion but
subject to renewal annually by the bank
Trả tiền vay hàng tháng trong _____ năm bắt đầu từ
ngày _______
Mọi nơi đều có thể linh hoạt đôi chút.
Những đơn vị cho vay tiềm năng thường đánh giá cao nếu bạn
tính toán về việc hoàn trả vốn vay thay vì chỉ nhằm mục
đích là vay được tiền.
Một số lưu ý khác cần nhớ:
Không cần phải nói, nên ăn mặc gọn gàng, tươm tất khi
đến gặp với ngân hàng. Nó phản ánh những điều tích
cực.
Hầu hết mọi đơn vị cho vay (kể cả Hiệp hội doanh
nghiệp nhỏ - SBA) đều muốn xem bản kế hoạch kinh
doanh của bạn.
Hãy thông tin kịp thời cho các đơn vị cho vay về tình
hình hoạt động của doanh nghiệp: tốt hay xấu.
Nếu bạn không thể dàn xếp để trả tiền vay đúng hạn,
hãy liên lạc trước với bên cho vay và thông báo cho
họ biết về tình hình và yêu cầu được gia hạn thêm.
Giải thích các nguồn thanh toán nợ.
Hầu như mọi đơn vị cho vay đều kiểm tra về mức độ
tiết kiệm cá nhân và mức tín dụng doanh nghiệp qua
một cơ quan gọi là TRW hoặc những cơ quan tương tự.
Hãy chuẩn bị để thảo luận về mọi vấn đề trước khi
vay. Cách tiếp cận tốt nhất đối với một đơn vị cho
vay là qua giới thiệu. Cho vay chính là việc kinh
doanh về con người. Hãy nhờ người phụ trách về kế
toán, luật sư hay bạn bè của bán giới thiệu với bên
cho vay.
Điều đầu tiên có thể làm hoảng sợ bên cho vay hoặc
nhà đầu tư là khi bạn thổi phồng sự thật quá mức thực
tế. Hãy tránh việc gây ấn tượng bằng cách trở nên quá
lạc quan như ở “trên mây”.
Hầu hết các doanh nghiệp mới thành lập không tìm địa
điểm cho việc giải trí đắt tiền. Bên cho vay sẽ quan
tâm hơn đến việc tiền của họ được bạn sử dụng như thế
nào trong việc phát triển doanh nghiệp của mình.
Không nên phụ thuộc vào nguồn tiền vay của ngân hàng
để thành lập doanh nghiệp. Hầu hết các doanh nghiệp
nhỏ được thành lập từ các khoản tiết kiệm cá nhân.
Đưa ra đánh giá khôn ngoan để giảm thiểu những rủi ro
đối với bạn và hạn chế những tổn thất tới một mức độ
định trước.
Các nhà cung cấp của bạn có thể là những nguồn tài
chính cho bạn. Ví dụ, nếu bạn cần làm một bảng hiệu
bằng tôn phía trước cửa hàng của mình, công ty mà bạn
ký hợp đồng làm bảng hiệu có thể tài trợ về tài chính
để bạn có thể thanh toán hàng tháng thay vì trả tất
cả ngay bằng tiền mặt. (Họ cần bạn).
Một số ví dụ:
Các điều kiện thanh toán lâu hơn
Trợ giúp về quảng cáo và tiếp thị
Trang bị đồ đạc, tại trợ mua thiết bị, bảng
hiệu hoặc lưu kho.
Các chương trình quảng cáo và khuyến mãi
Trao đổi hàng hóa cũng có thể tạo ra một nguồn cung
cấp tài chính. Ví dụ, các quảng cáo của bạn trên tờ báo
địa phương có thể trả/trao đổi bằng những cái bánh mỳ mà
bạn sản xuất!!
Kiếm được tiền chỉ là bước đầu tiên. Bạn
cần phải thể hiện là một khách hàng tốt để có được sự hợp
tác trong tương lai nếu cần. Một khách hàng tốt là thực
hiện đúng những gì mình đã cam kết. Hãy đảm bảo rằng bạn
nắm vững các yêu cầu và thực hiện nó càng nhiều càng tốt.
Trong quan hệ kinh doanh, bên cho vay thường yêu cầu cung
cấp các bản báo cáo tài chính định kỳ và bạn nên cung cấp
đúng hạn.
Có thể có nhiều bản giao kèo. Bản giao
kèo là một thỏa thuận trên giấy trong đó bạn hứa sẽ đáp ứng
một số điều cụ thể chẳng hạn như cung cấp thông tin về các
khoản phải thu của bạn. Bản báo cáo về các khoản phải thu
sẽ cung cấp cho bên cho vay biết liệu bên vay nợ có thể
thanh tóan khoản vay đúng hạn hay không.
Hãy chủ động. Liên hệ với họ ngay khi có
vấn đề xảy ra. Hãy đảm bảo bạn giữ liên lạc cho dù chẳng có
chuyện gì mới xảy ra. Chuyển sang mức độ cao nhất trong tổ
chức.
Các nguồn tài chính có thể xuất hiện từ
những nguồn không ngờ tới. Hãy liệt kê ít nhất năm nguồn
như vậy:
________________________________
________________________________
________________________________
________________________________
________________________________
Câu trả lời có thể là:
Nhà cung cấp: Đề nghị thời hạn thanh toán lâu hơn.
Chủ nhà: Yêu cầu chủ nhà cung cấp cho bạn cùng với
các khoản sửa chữa của chủ nhà.
Khách hàng của bạn: Yêu cầu họ thanh toán bằng tiền
mặt hoặc trả ngay.
Các khoản đầu tư tài chính của bạn: Yêu cầu các nhà
cung cấp về đồ dùng văn phòng, trang thiết bị và bảng
hiệu hỗ trợ về tài chính cho việc mua hàng của bạn.
Họ quan tâm đến điều này để họ có thể làm ăn được với
bạn.
Bản kế hoạch kinh doanh cho Phần
8: Làm thế nào để có nguồn tài chính cho doanh nghiệp của
bạn
Chúng tôi chân thành khuyên bạn tải bản
mẫu kế hoạch kinh doanh cá nhân cho phần này: Bản kế hoạch
kinh doanh mẫu, tài liệu số 8 và hoàn thành nó ngay.
Dưới mỗi tên là một dòng bắt đầu bằng câu “ Điền
vào đây ”. Nó sẽ có thông tin hướng dẫn cách bạn
điền thông tin. Ô này sẽ tự mở rộng nếu bạn cần mở
rộng để điền thêm thông tin.
Sau khi hoàn thành mỗi ô, hãy xóa câu “ Điền vào
đây ” đi, chỉ để phần tên của ô và phần thông
tin bạn vừa điền vào.
Chúng tôi khuyên bạn khi học đến
phần nào bạn nên hoàn thành phần tương ứng trong bản kế
hoạch kinh doanh.
Hãy đưa ra các nghiên cứu, phát hiện đầy
đủ và cả thông tin giới thiệu. Làm cho nó thêm sinh động
bằng cách sử dụng các thông số nền tảng, lý lịch sơ lược
của bạn, các biểu đồ, các thông số về nhân khẩu học và các
nghiên cứu. Khi bản kế hoạch kinh doanh của bạn hoàn tất,
hãy in ra và xếp nó thành 12 phần.
Có nhiều mẫu bản kế hoạch kinh doanh có
sẵn trong các thư viện, nhà sách và phần mềm.
Chia sẻ 
Phiên bản in
Địa chỉ thư điện tử
RSS Feeds
